关于印发《保险专业中介机构分类监管暂行办法》的通知
中国保险监督管理委员会
关于印发《保险专业中介机构分类监管暂行办法》的通知
保监发〔2008〕122号
各保监局：
为切实增强保险中介监管的针对性和有效性，科学合理分配监管资源，现将《保险专业中介机构分类监管暂行办法》印发给你们，请遵照执行。
中国保险监督管理委员会
二○○八年十二月三十日
保险专业中介机构分类监管暂行办法
第一条 为切实履行对保险专业中介机构的监管职能，形成保险中介市场风险预警机制，合理分配监管资源，提高保险中介监管效率和防范风险的能力，依据《保险法》等法律法规和相关规章制定本办法。
第二条 本办法所称分类监管是指中国保监会及其派出机构根据客观既有信息，综合分析评估保险专业中介机构风险，依据评估结果将其归入特定监管类属，并采取针对性监管措施的方法。
第三条 本办法所称保险专业中介机构是指依据《保险代理机构管理规定》、《保险经纪机构管理规定》、《保险公估机构管理规定》依法设立的保险代理机构、保险经纪机构、保险公估机构及其分支机构。
第四条 本办法建立合规性和稳健性两大类十四个指标，评估保险专业中介机构的合规风险、稳健风险和综合风险。合规风险分值和稳健风险分值分别为其项下各评估指标分值之和。综合风险分值为合规风险分值与稳健风险分值之和。分值越大，代表风险越高。
第五条 原则上按照综合风险分值从高至低，将保险专业中介机构划分为现场检查类机构、关注性非现场检查类机构、一般非现场检查类机构。现场检查类机构、关注性非现场检查类机构的数量应分别不少于辖区内保险专业中介机构总数的5％、20%。
根据监管实际，合规风险分值和稳健风险分值可以作为辅助分类依据。
第六条 对一般非现场检查类机构原则上采取定期收集、分析、监测市场运行数据，关注市场反应等非现场检查方式。
第七条 对关注性非现场检查类机构在实行非现场检查的同时，应加强风险监测、重点关注，可进一步采取以下监管措施：
（一）进行风险提示或者监管谈话；
（二）提高报表报送频率；
（三）要求对存在风险的领域提交专项报告、报表；
（四）要求聘请合格会计师事务所对所提供信息进行专项外部审计，提交专项审计报告；
（五）组织现场检查；
（六）其他必要的监管措施。
第八条 对现场检查类机构除采取关注性非现场检查类机构的监管措施外，每年还应至少进行一次现场检查。
第九条 中国保监会及其派出机构应以分类监管为基础，积极关注市场、关注风险、关注舆情动态和举报投诉。对涉嫌违法违规的保险专业中介机构，应根据实际及时采取现场检查等有效监管措施，不受年度分类结果约束。
第十条 分类所依据信息和数据应客观准确，主要来源包括以下渠道：
（一）监管部门；
（二）保险行业组织；
（三）保险公司；
（四）保险专业中介机构；
（五）外部审计机构；
（六）举报投诉；
（七）舆情动态；
（八）其他真实有效信息渠道。
第十一条 派出机构原则上每年应对辖区内保险专业中介机构进行一次分类评估，并在每年第一季度末向中国保监会提交上一年度保险专业中介机构分类监管报告，应包括以下内容：
（一）分类监管实施情况；
（二）分类监管实施效果、存在的问题与原因分析；
（三）完善分类监管的意见和建议；
（四）下一年度的分类监管计划。
第十二条 中国保监会系统应加强横向信息沟通和监管协作，提高保险中介分类监管的统一性和协调性；派出机构对保险专业中介分支机构实施分类监管的情况应及时通报中国保监会及其他相关派出机构。
第十三条 依据本办法对保险专业中介机构进行分类的结果仅在中国保监会系统使用。
第十四条 附表构成本办法的组成部分。
第十五条 本办法由中国保监会负责解释。
第十六条 本办法自2009年1月1日起试行。
附表：保险专业中介机构分类评估指标
附表：
保险专业中介机构分类评估指标
一、合规性指标
附表一：业务合规指标
评价重点
考察保险专业中介机构在业务经营过程中的合规情况
评价内容
1、存在以下情形：欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；隐瞒与保险合同有关的重要情况；阻碍投保人履行法律规定的如实告知义务，或者诱导投保人不履行法律规定的如实告知义务；给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的其他利益；利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同；伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料；串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险赔款或者保险金；以保险代理、经纪、公估名义从事非法活动；挪用、侵占保险费、保险赔款或者保险金；泄露保险人、被保险人、投保人或者受益人的商业秘密或者个人隐私；利用业务便利为其他单位和个人谋取非法利益。
2、在被监管查处过程中存在欺骗、贿赂、隐瞒等行为
3、其他重大业务违规行为
计分方法
涉嫌上述违规行为的
每次5分
因上述违规行为被下发监管函、监管谈话的
每次10分
因上述违规行为被行政罚款的
每次15-20分
因上述违规行为被责令停业整顿，或者分支机构因上述违规行为被吊销业务许可证的
每次25分
附表二：行政许可事项合规指标
评价重点
考察保险专业中介机构落实行政许可监管要求的情况
评价内容
未按规定向监管部门履行审批、报备手续等行为
计分方法
涉嫌上述违规行为的
每次2分
因上述违规行为被下发监管函、监管谈话的
每次4分
因上述违规行为被行政罚款的
每次6-8分
因上述违规行为被限制业务范围、责令停止接受新业务的
每次10分
分支机构因上述违规行为被吊销业务许可证或因申请材料不真实而被撤销行政许可的
每次12分
附表三：保证金与职业责任保险合规指标
评价重点
考察保险专业中介机构落实保证金和职业责任保险监管要求的情况
评价内容
1、未及时、足额缴存保证金或者投保职业责任保险
2、违规动用保证金
3、未保持职业责任保险的连续性和有效性
计分方法
涉嫌上述违规行为的
每次2分
因上述违规行为被下发监管函、监管谈话的
每次4分
因上述违规行为被行政罚款的
每次6分
因上述违规行为被限制业务范围、停业整顿的
每次8分
附表四：报告与报表提交合规指标
评价重点
考察保险专业中介机构遵守报告、报表、文件、资料和数据制作、报送与保管监管要求的情况
评价内容
1. 未按照规定报送或者保管报告、报表、文件、资料和数据
2. 编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料和数据
计分方法
涉嫌上述违规行为的
每次4分
因上述违规行为被下发监管函、监管谈话的
每次6分
因上述违规行为被行政罚款的
每次7-10分
因上述违规行为被限制业务范围、责令其停止接受新业务的
每次12分
分支机构因上述违规行为被吊销业务许可证的
每次15分
附表五：高管与从业人员合规指标
评价重点
考察保险专业中介机构高管与从业人员遵守监管法规的情况
评价内容
高管与从业人员违反保险监管法规
计分方法
涉嫌上述违规行为的
每次4分
因上述违规行为被下发监管函、监管谈话的
每次6分
因上述违规行为被警告，或者被责令予以撤换的
每次8分
因上述违规行为被行政罚款的
每次10分
因上述违规行为被取消任职资格或被行业禁入的
每次12分
附表六：其它合规指标
评价重点
考察保险专业中介机构遵守其它保险监管要求以及其他政府管理部门监督管理要求的情况
评价内容
1、保险专业中介机构违反其它保险监管要求
2、保险专业中介机构违反其他政府管理部门监督管理要求
计分方法
涉嫌上述违规行为的
每次2分
因上述违规行为被下发监管函、监管谈话的
每次4分
因上述违规行为被警告的
每次5分
因上述违规行为被行政罚款的，或者单独被没收违法所得、没收非法财物的
每次7分
因上述违规行为被限制业务范围、责令停止接受新业务或分支机构被吊销业务许可证的
每次10分
备注
没收违法所得、没收非法财物与其他处罚措施并处时不计入违规情况。
二、稳健性指标
附表七：资产状况指标
评价重点
关注保险专业中介机构资产和净资产规模的非正常变化、偿债能力不足的风险
评价内容
1、资产增长率=（年末资产-年初资产）/年初资产×100%
2、净资产率=（资产-负债）/资产×100%
3、客户资金余额与净资产比率=客户账户资金年末余额/年末净资产
计分方法
属于下列情形之一，且无正当原因的，计3-5分：
1、30%≤资产增长率绝对值<50%；
2、40%<净资产率≤50%；
3、客户资金余额与净资产比率达到1。
属于下列情形之一，且无正当原因的，计6-8分：
1、50%≤资产增长率绝对值<100%；
2、20%<净资产率≤40%；
3、客户资金余额与净资产比率达到2。
属于下列情形之一，且无正当原因的，计9-10分：
1、资产增长率绝对值≥100%；
2、净资产率≤20%；
3、客户资金余额与净资产比率达到3。
备注
客户资金是指保险专业中介机构管理的属于被保险人、保险公司等的资金，包括代收保费、保险赔款（保险金）等。
附表八：分支机构状况指标
评价重点
关注保险专业中介机构设立分支机构过快或者管控不严的风险
评价内容
1、增设分支机构的速度是否正常
2、对分支机构是否有完整管理权
计分方法
评估期内设立分支机构超过5家的，每增加1家计2分
分支机构中采取加盟制、挂靠制或者承包制的，每家计4分
附表九：业务异动指标
附表十：高管状况指标
评价重点
关注保险专业中介机构高管人员的诚信记录、以及稳定性
评价内容
1、高管人员因经济犯罪受过刑事处罚（不受评估期限制）
2、评估期前高管人员受过保险监管行政处罚
3、高管人员频繁变动
计分方法
评估期前高管人员受保险监管行政处罚的，每人次计3分
高管人员有经济犯罪记录的，每人次计5分
法人代表或者总经理在评估期间变动超过2次的，每人次计5分
其它高管人员在评估期间变动人次超过高管数量50％的，计10分
附表十一：从业人员状况指标
评价重点
关注保险专业中介机构从业人员非正常变动所掩藏的风险
评价内容
1、业务人员增长率=（年末数-年初数）/年初数×100%
2、持证率情况
计分方法
属于下列情形之一的，计3分：
1、业务人员数少于100的，增长率大于100%；
2、业务人员数超过100的，增长率大于50%；
3、持证率介于[60%，70%）。
属于下列情形之一的，计5分：
1、业务人员数少于100的，增长率大于200%；
2、业务人员数超过100的，增长率大于100%；
3、持证率介于[50%，60%）。
属于下列情形之一的，计7分：
1、业务人员数少于100的，增长率大于300%；
2、业务人员数超过100的，增长率大于200%；
3、持证率低于50%。
附表十二：自律状况指标
评价重点
关注保险专业中介机构遵守行业自律的情况。
评价内容
违反行业自律的次数
计分方法
被行业自律组织纪律处分，每次计2分
附表十三：舆情与投诉状况指标
评价重点
关注保险专业中介机构被媒体曝光、及被举报投诉的情况
评价内容
投诉指数=本机构投诉率/行业投诉率
投诉率=投诉件数/业务收入
2、同一问题是否多次被投诉
3、媒体曝光与投诉内容
计分方法
属于下列情形之一的，计3分：
1、投诉指数超过2；
2、同一问题被投诉达5人次（含联名信、集体访）。
属于下列情形之一的，计5分：
1、投诉指数超过4；
2、同一问题被投诉达10人次（含联名信、集体访）。
属于下列情形之一的，计8分：
1、投诉指数超过5；
2、同一问题被投诉达15人次（含联名信、集体访）;
3、媒体曝光和投诉的内容涉嫌非法开展保险业务、销售误导、传销、非法集资、虚开发票、挪用客户资金等。
附表十四：外部审计情况
评价重点
关注外部审计报告对被考察中介机构的评价情况，判断风险程度
评价内容
会计师事务所在外部审计报告上出具的意见
计分方法
外部审计报告为保留意见的，计8分
外部审计报告为否定意见或无法表示意见的，计15分
吉林市松花湖自然保护区管理办法
吉林省吉林市人民政府
吉林市松花湖自然保护区管理办法
（１９８８年９月１０日 吉林市人民政府令第二号）
第一条 为加强对松花湖自然保护区（以下简称保护区）的保护、利用和开发的管理，充分发挥保护区水源涵养效能，根据国家的法律、法规和省的地方性法规、行政规章的有关规定，结合保护区的实际，特制定本办法。
第二条 保护区的保护对象主要是水源涵养林。保护区的主要任务是保护和经营好区内的森林资源，积极开展植树造林，实行封山育林，充分发挥水源涵养效能，使松花湖区有一个良好的生态环境。
保护区必须以保护为主，做到保护和利用相结合。
第三条 凡在保护区范围内从事各种活动的单位和个人，均须遵守本办法。
第四条 松花湖自然保护区管理局（以下简称保护局）是保护区的管理部门，负责贯彻执行国家有关方针、政策和规定，统一管理和保护区内国有森林资源及自然环境。
保护局设在各乡（镇）的保护站具体负责所在乡（镇）范围内国有森林资源的保护和管理工作。
区内各乡（镇）可根据实际需要设立林业工作站，具体负责本乡（镇）范围内集体和个体林的林政管理工作，没设林业工作站的乡（镇）集体和个体林的林政管理工作，可由保护站负责。
水利、土地、环保、公安等有关部门要按各自职责分工，配合保护局做好保护区的保护和管理工作。
第五条 为了加强对保护区的保护和管理，保护局要根据区内的自然资源和环境条件，划分护岸防蚀区（松花湖周围一公里以内的区域）、水系源头区和蓄水保土区，并设置分界标志。
第六条 在保护区的护岸防蚀区和水系源头区域内严禁开矿、采石、挖砂、取土。在蓄水保土区域内需开矿、采石、挖砂取土的，必须经保护区管理部门同意后，按规定报有关部门批准。
第七条 区内的坡耕地，五度以上的必须因地制宜设置水土保持截留带，面积超过三公顷的必须利用矮灌木等植物设置水土保持隔离带，超过二十五度的必须按省政府的有关规定退耕还林。
第八条 区内严禁毁林开荒，严禁在幼林地放牧。
在区内确需设置、开垦放牧地和其它非农业用地的，必须制定水土保持规划和实施方案，在征得保护区管理部门同意后，到有关部门办理手续。
第九条 在区内不准破坏生态环境，严禁进行污染水源及其它自然环境的活动。向湖区排放废水、废液，必须按国家规定进行净化处理，在区内严禁使用沸腾炉。
第十条 保护区内林木的保护和管理，要有利于培育和发展水源涵养林，实行按区域分类进行保护和管理。护岸防蚀区的林木只准进行抚育和更新采伐，严禁皆伐；水系源头区为禁伐区，不准采伐；蓄水保土区的林木按林业部《森林采伐更新管理办法》的有关规定管理。
第十一条 严禁滥砍盗伐森林和林木。需采伐林木的（不包括农村居民自留地和房前屋后自有的零星林木，）必须申请采伐许可证，并按许可证的规定进行采伐。
第十二条 采伐区内国有林木按下列规定办理：
（一）区内采伐单位的采伐限额和木材生产计划，经保 护局审查，市林业局
核定，由县（市、郊区）林业局下达。
（二）伐区布局在征得保护局同意后，由县（市、郊区）林业局确定。
（三）采伐单位必须向保护区管理部门提交伐区调查、采伐设计和上年度更新验收证明，经保护局审查，报市林业局批准后由县（市、郊区）林业局拨交伐区，核发采伐证。
（四）伐区验收经市林业局、保护局和县（市、郊区）林业局联合验收合格后，由县（市、郊区）林业局发给验收合格证明。
保护区管理部门负责对采伐计划执行情况进行检查，对超采的木材要就地封存，上报市林业局处理。
第十三条 区内集体林的所有权、管理权不变。采伐集体林木由乡（镇）林业工作站负责调查设计，报县（市、郊区）林业局审批，并核发采伐证。
第十四条 区内国有林违章案件的调查处罚工作由保护区管理部门负责。国营林场的专职、兼职护林员有权对违章案件进行检查，报保护区管理部门处理。
区内集体林的违章案件由林业工作站负责查处。
第十五条 在区内利用宜林荒山荒地、林中空地、灌木林地和疏林地种植人参，须经保护站审查同意，报县（市、郊区）林业局批准。利用其它在林地种参，还须按《吉林省森林管理条例》第二十条的规定办理审批手续。
第十六条 在区内占用、征用林地。须经保护区管理部门审查同意，并按《中华人民共和国森林实施细则》第九条规定办理。
第十七条 在保护区内进行基本建设、修筑公路、架设线路必须符合保护区总体规划，必须征得保护区管理部门同意，报有关部门批准。
区内村镇居民点的民房建设位置，必须符合规划要求，由所在乡（镇）进行审批。区内新增设居民点要从严控制，必须建设的要经保护区管理部门审查同意，并按规定到有关部门办理手续。
第十八条 保护区内必须加强绿化，大力营造水源涵养林、水土保持林和薪炭林，增强森林的蓄水保土能力。
第十九条 严禁在野外用火和放火烧荒。
区内各乡（镇）人民政府应根据实际需要，组织本辖区内有关部门建立健全护林防火组织，负责护林防火工作，发现火警后立即组织扑救。
区内各保护站应积极配合当地乡（镇）政府做好护林防火工作，发生森林火灾时，必须服从当地政府的统一指挥。
第二十条 保护区内的居民必须遵守保护区的有关规定，固定生产和生活范围，在不破坏自然资源的前提下可以从事种植、养殖业，也可以发展依附于林业的多种经营。
第二十一条 进入保护区从事科学研究、教学实习、参观考察、拍摄影片、登山等活动，必须经当地保护站同意，自觉遵守本办法，并交纳保护管理费。
第二十二条 进入保护区进行狩猎活动，必须经辖区保护站审查同意后，到县（市、郊区）林业局或其授权单位领取《狩猎证》。
在区内严禁捕捉国家规定的禁猎动物和重点保护动物。
第二十三条 在保护区可以划定适当的范围作为旅游点、线区，开展旅游活动。
第二十四条 当地政府和公安机关必须严格控制人口和住户迁入保护区内。
第二十五条 有下列先进事迹的单位和个人，由市人民政府或有关部门给予表彰、奖励。
（一）认真执行本办法，对保护区工作有显著成绩的；
（二）有自然保护、管理、科学研究中有重大贡献的；
（三）同破坏自然资源和自然环境行为作斗争有成绩的；
（四）热爱自然保护事业，坚持在保护区从事自然保护工作十年以上成绩显著的。
第二十六条 有下列行为的，由保护区管理部门或会同有关部门予以处罚。
（一）对违反本办法第六条、第八条规定，在保护区内擅自进行开矿、采石、挖砂、取土、毁林开荒和开垦牧地等活动的，要强令其停止活动，并责令其赔偿损失，毁坏林木的要补种毁坏株数一至三倍的树木，因故不能补种的，要交纳造林费，由保护区管理部门收取后代为补种。
（二）对违反本办法第七条规定不按要求治理坡耕地的，按《吉林省水土保持工作实施细则》的有关规定，分别给予批评教育、经济处罚或行政处分。
（三）对违反本办法第十一条规定，滥伐和盗伐森林或其它林木的，按《中华人民共和国森林法》第三十四条、《中华人民共和国森林法实施细则》第二十二条（一）项和第三十条的规定处罚。
（四）对违反本办法第十二条、第十三条规定，超过批准的采伐限额发放采伐证或超越取权发放采伐证的，由市林业局对直接责任人员给予行政处分。
（五）对违反本办法第十五条、第十六条规定，擅自利用各种林地种植人参和占用林地的，按《中华人民共和国森林法》第三十七条、《中华人民共和国森林法实施细则》第二十二条的有关规定进行处罚。
（六）对违反本办法第十七条规定，在区内擅自进行基本建设、修筑公路、架设线路和新建居民点的，除按本条（一）项的规定处罚外，还要责令其限期拆除非法建筑，退还所占土地，并对当事人或单位处以三十元至三百元的罚款。
（七）对违反本办法第十九条规定，在森林防火戒严期内，在林区野外吸烟、用火的，处以二元至五十元的罚款；对违反用火规定引起山火，达到荒火或森林火警程度的，责令其赔偿经济损失，并处以二十元至五十元罚款；达到森林火灾程度的，责令其限期更新造林，赔偿经济损失，并处以五十元至五百元的罚款。
（八）对违反本办法第九条规定，破坏区内自然生态环境的，按《中华人民共和国环境保护法》的有关规定处罚。
（九）对违反本办法第二十一条规定，擅自进入保护区从事科研、教学、考察等活动的，除责令其出区，补交两倍的保护管理费外，每人处以六元至十元的罚款。
（十）对违反本办法第二十二条规定，擅自进入区内狩猎和捕捉国家禁猎动物等的，按《吉林省野生动植物管理暂行条例》第二十九条的规定处罚。
（十一）保护区管理人员和驻区内各单位人员违反本办法的，按国家有关规定处罚。
对违反本办法情节严重的，由保护管理部门交公安机关按《中华人民共和国治安管理处罚条例》予以处罚；触犯刑律的，由司法机关依法追究刑事责任。
第二十七条 当事人对保护区管理部门所作的罚款决定不服的，可以在接到罚款通行之日起一个月内向人民法院起诉；期满不起诉又不履行的，保护区管理部门可申请人民法院强制执行。
第二十八条 本办法所称森林资源是指林木、林地、林中野生动物及其它自然环境因素。
第二十九条 本办法由保护局负责组织实施。
第三十条 本办法自公布之日起施行，《吉林市松花湖自然保护区暂行管理办法》即行废止。
附： 吉林市松花湖自然保护区保护范围
蛟河县：天南乡、松江乡、青背乡、漂河镇
桦甸市：桦树乡、常山镇
永吉县：旺起镇
市郊区：丰满乡、江南乡的腰岭、大孤家、小孤家村。
总面积为３５４，０９８公顷。